在新加坡每个月到手的实际工资，已经被扣掉了20％的公积金。如果不买房，每个月就得再动用一笔相当可观的现金去支付房租。这就意味着，每个月的实际收入，在被扣除公积金部分后，还要再被“扣掉”一大笔房租。
而如果买房的话，以三十万新币上下的4房组屋来计算，付掉10％的首期，剩下的房款分三十年来偿还，通常连本带利，每月的还款额还不到一千新币。若以家庭年收入五万来计算，每个月存入公积金普通户头里的钱，基本上就足以支付当月的分期付款了。换句话来说，买房不但不会增加公民的现金压力，反而会为其省下房租，这笔可观的现金支出。
新加坡组屋，就是我们常说的HDB。购买HDB需要申请人符合一定条件，相信大多数人都选择购买转售组屋，因为只有公民才能申请新房。如果你是PR，请skip“新房”这一段。新房的价格是按楼层计算，楼层越高，价格越贵。
部分房子有基本装修，如，门窗，地板，墙壁都已做好，有些房子还是水泥毛胚房，但价格一样。每个小区的房子，都是定期开盘，时间都提前登报或在网上发布。市民根据自己的需要，报名登记，并按照政府的要求，递交个人资料；年龄，学历，婚姻，是否是新加坡居民的证明，是否无房户等等。然后抽签，按名次选房，通过审核（审核的时间要3——4个月左右）后，银行再根据你的经济和收入，定出付款方式。一般都是，首次是付10%的现金，以后按月从住房公积金里扣出。
下面说说二手房。综述：在新加坡，二手房售卖形式为VALUATION PRICE+CASH OVER VALUATION，就是政府估价＋房主要的现金部分。
政府估价是较公正的，地点楼层等为主要衡量标准。CASH的部分就看房东了，有的觉得自己的房子装修很美，CASH可以要到50K。另外，二手房比新房贵举例：某新加坡人在Bedok买05盖年的房，4房230K，现在同样地点的二手房市场价值是400K。而且，政府规定房子的建筑寿命，过了这个寿命，房子就不能出售和租用。所以如果你买到30年屋龄的房子，你还有70年的使用期，相同地段，越新的房子就越贵。
